中行、民生等5家银行违法违规被罚

2月17日，银保监会发布了20张罚单，依法对中国银行、民生银行、渤海银行、建设银行、渣打银行中国有限公司等5家金融机构及相关负责人作出行政处罚，合计罚没金额38789万余元。记者注意到，处罚日期为2023年2月16日，这是银保监会今年开出的首批罚单。

银保监会方面表示，现场检查发现，上述金融机构存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等违法违规行为。银保监会对中国银行总行罚款1600万元，对其分支机构罚款1680万元，并对2名责任人员分别予以警告；对民生银行总行违法所得进行没收并处罚款6672.462万元，对其分支机构罚款2300万元，并对2名责任人员分别予以警告；对渤海银行总行罚款430万元，对其分支机构罚款1230万元，并对1名责任人员予以警告。对建设银行、渣打中国开展的风险管理及内部控制有效性现场检查中发现，上述机构存在服务收费质价不符、贷款管理严重违反审慎经营规则、理财业务投资运作不合规等多项违法违规行为。银保监会对建设银行总行违法所得进行没收并处罚款7341万余元，对其分支机构罚款12550万元，并对9名责任人员分别予以警告、罚款的行政处罚；对渣打中国总行违法所得进行没收并处罚款3625万余元，对其分支机构罚款1340万元。

记者梳理银保监会行政处罚信息公开表，发现上述罚单多与小微贷款、消费贷款、按揭贷款、理财、信用卡等领域相关，涉及违规放贷、信贷资金挪用、向放贷客户转嫁费用及违规收费、违规借贷搭售理财产品、理财业务风险隔离不符合监管规定、对信用卡异常交易行为监控不力导致频繁套现、个人消费贷款未按约定用途使用等违法违规行为。其中，在乱收费方面，渣打中国总行涉及重复收费、未按照规定进行服务价格信息披露并违规收取费用、服务收费质价不符、违反规定收费等4项违规行为。

对此，5家银行均回应称，此次处罚是基于2019年中国银保监会开展的专项检查中所发现问题作出的，目前已按照监管要求全部整改完毕，并对相关责任人进行了严肃处理。

银保监会表示，下一步将依法从严实施行政处罚，严肃市场纪律，规范市场秩序，维护金融消费者合法权益，督促银行保险机构合规经营、稳健发展，助力金融服务实体经济，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。